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Catégorie : Retraite

PER : vous allez aimer préparer votre retraite

Grâce à la loi PACTE, épargner pour avoir des revenus complémentaires à la retraite (ou pour financer sa résidence principale !) est devenu facile et encore plus intéressant. Tout cela grâce au nouveau PER – plan d’épargne retraite.

On vous explique cela très simplement !

Qu’est-ce qui change ? La sortie en capital !

La principale nouveauté issue de la loi PACTE est que vous n’êtes plus obligé de sortir en rente viagère.

Prenons un exemple :

Auparavant, si vous déteniez 50.000 € sur un PERP, par exemple, vous pouviez prétendre à une rente de 130 € par mois jusqu’à la fin de vos jours. Mais si vous décédiez tôt il n’y avait rien à transmettre à vos héritiers.

Avec la loi Pacte, vous pourrez à la retraite retirer vos 50.000 € en capital, partiellement ou totalement, au rythme que vous souhaitez. Vous avez récupéré la main sur votre épargne !

Pour en savoir plus sur la fiscalité en cas de sortie, cliquez ici.

De plus, vous pourrez récupérer votre épargne retraite pour financer l’acquisition de votre résidence principale (apport, travaux, frais divers).

Des versements toujours intéressants

Chacun peut verser chaque année jusqu’à 10% de ses revenus d’activité professionnelle nets. Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable.

Ainsi, si votre tranche marginale d’imposition est de 30%, un versement de 10.000 € vous fera économiser 3.000 € d’impôts.

Par ailleurs, vous pouvez vous servir d’un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans pour le transférer vers votre PER et déduire les sommes ainsi versées. Pour cela, il faut avoir moins de 57 ans. Plus d’informations ici.

Enfin, vous pouvez ouvrir un PER pour votre enfant. Pourquoi faire ? Vous bénéficierez d’un avantage fiscal et votre enfant devenu grand pourra se servir de son PER pour financer l’acquisition de sa résidence principale. Encore mieux qu’un plan d’épargne logement ! Vous en apprendrez plus ici.

PERCO, PERP, PREFON peuvent être transférés : reprenez la main dessus !

Vous avez un PERCO qui dort chez votre employeur précédent ou actuel ? Ou une épargne retraite qui ne peut sortir qu’en rente (PERP, article 83 pour les cadres) ?

Vous pouvez dès maintenant les transférer vers votre PER personnel et ainsi mieux maîtriser votre argent et l’investir de manière optimale. Une étude d’impact est nécessaire avant d’agir. Vous pouvez vous renseigner davantage et aussi nous contacter.

Il existe de nombreuses stratégies très intéressantes pour bénéficier au mieux du PER et bien préparer votre avenir. Contactez votre conseiller financier habituel ou posez-nous vos questions !