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PER : vous allez aimer préparer votre retraite

Grâce à la loi PACTE, épargner pour avoir des revenus complémentaires à la retraite (ou pour financer sa résidence principale !) est devenu facile et encore plus intéressant. Tout cela grâce au nouveau PER – plan d’épargne retraite.

On vous explique cela très simplement !

Qu’est-ce qui change ? La sortie en capital !

La principale nouveauté issue de la loi PACTE est que vous n’êtes plus obligé de sortir en rente viagère.

Prenons un exemple :

Auparavant, si vous déteniez 50.000 € sur un PERP, par exemple, vous pouviez prétendre à une rente de 130 € par mois jusqu’à la fin de vos jours. Mais si vous décédiez tôt il n’y avait rien à transmettre à vos héritiers.

Avec la loi Pacte, vous pourrez à la retraite retirer vos 50.000 € en capital, partiellement ou totalement, au rythme que vous souhaitez. Vous avez récupéré la main sur votre épargne !

Pour en savoir plus sur la fiscalité en cas de sortie, cliquez ici.

De plus, vous pourrez récupérer votre épargne retraite pour financer l’acquisition de votre résidence principale (apport, travaux, frais divers).

Des versements toujours intéressants

Chacun peut verser chaque année jusqu’à 10% de ses revenus d’activité professionnelle nets. Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable.

Ainsi, si votre tranche marginale d’imposition est de 30%, un versement de 10.000 € vous fera économiser 3.000 € d’impôts.

Par ailleurs, vous pouvez vous servir d’un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans pour le transférer vers votre PER et déduire les sommes ainsi versées. Pour cela, il faut avoir moins de 57 ans. Plus d’informations ici.

Enfin, vous pouvez ouvrir un PER pour votre enfant. Pourquoi faire ? Vous bénéficierez d’un avantage fiscal et votre enfant devenu grand pourra se servir de son PER pour financer l’acquisition de sa résidence principale. Encore mieux qu’un plan d’épargne logement ! Vous en apprendrez plus ici.

PERCO, PERP, PREFON peuvent être transférés : reprenez la main dessus !

Vous avez un PERCO qui dort chez votre employeur précédent ou actuel ? Ou une épargne retraite qui ne peut sortir qu’en rente (PERP, article 83 pour les cadres) ?

Vous pouvez dès maintenant les transférer vers votre PER personnel et ainsi mieux maîtriser votre argent et l’investir de manière optimale. Une étude d’impact est nécessaire avant d’agir. Vous pouvez vous renseigner davantage et aussi nous contacter.

Il existe de nombreuses stratégies très intéressantes pour bénéficier au mieux du PER et bien préparer votre avenir. Contactez votre conseiller financier habituel ou posez-nous vos questions !

PEA : le placement que tout le monde devrait détenir, surtout après la loi PACTE

L’assurance-vie est le placement préféré des Français mais ont-ils raison ? En tout cas ils n’utilisent pas suffisamment le PEA pour développer leur épargne.

Déjà très intéressant, le PEA – plan d’épargne en actions – est renforcé par la loi PACTE.

Pour rappel, le PEA est un compte épargne investi principalement en actions d’entreprises de la zone Euro.

1 . Plus de souplesse

Contrairement aux règles précédentes, le titulaire d’un PEA de plus de 5 ans pourra effectuer des retraits sans entraîner la fermeture du plan, ni être empêché de faire des reversements ultérieurs. En-dessous de 5 ans, un retrait sur le PEA est possible mais il provoque la clôture du PEA. En tout état de cause, il est déconseillé d’investir en actions pour moins de 5 ans !

2. Une fiscalité toujours attractive

Un PEA est un havre de paix fiscal !

Les gains qui sont réalisés ne sont taxés qu’au moment du retrait. Si votre retrait intervient après 5 ans, les gains réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ! Seuls les prélèvements sociaux de 17,20% sont dus.

Exemple : Vous avez versé 100.000 € en 2012 sur votre PEA.

En 2017, il est valorisé à 150.000 €.

Vous décidez de faire un retrait de 15.000 €. Les gains proportionnels de 5.000 € seront taxés à 17,20% et vous récupérerez 14.140 €.

C’est mieux que l’assurance-vie ! Ainsi le PEA, comme son cousin le PEE de l’épargne salariale, est un excellent outil pour épargner à long terme.

3. Différentes formes de PEA

La loi institue un PEA pour les jeunes rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Les versements sont plafonnés à 25.000 €.

Par ailleurs, il existe toujours le PEA-PME pour investir dans les petites et moyennes entreprises et le PEA originel pour investir dans les entreprises de toutes les tailles. Les deux formes de PEA ont un plafond de versement de 150.000 € sans que le cumul de versements des deux PEA ne puisse dépasser 225.000 €.

Notre conseil : remplissez d’abord le PEA « classique » car il permet d’investir dans tous les types d’entreprises, sans contrainte de taille de capitalisation.